Crece la mora bancaria: aumentan las deudas con tarjeta y alertan sobre la presión en los hogares

La mora bancaria de las familias argentinas registró un aumento alarmante en los últimos meses, reflejando una creciente dificultad para afrontar compromisos financieros. Según un informe de Quantum Finanzas, la cartera irregular de los hogares pasó del 2,5% en noviembre de 2024 al 3,7% en abril de 2025, un salto del 46% en tan solo medio año.

El impacto más fuerte se evidenció en el uso de tarjetas de crédito, donde la mora escaló del 1,6% al 2,9%. A este escenario se suma un incremento del 67% en el monto de cheques rechazados y un contexto de tasas de interés muy elevadas: el costo de financiamiento con tarjeta supera con frecuencia el 100% anual.

“El aumento de la mora bancaria refleja un problema estructural: muchos usuarios ya no pueden sostener ni siquiera el pago mínimo de sus tarjetas”, señaló Mariano Otálora, director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales. Según el especialista, la alta inflación, el estancamiento de los ingresos y el uso excesivo del crédito explican este deterioro.

A pesar de que los bancos mantienen niveles de solvencia adecuados (con un ratio de capital superior al 30%), la presión sobre los hogares se intensifica. Las tasas reales positivas para préstamos personales alcanzaron el 45,2% en mayo de este año.

¿Cómo salir de la deuda?
Expertos como Otálora y el Banco Galicia recomiendan una serie de pasos prácticos para encarar el problema:

Elaborar un presupuesto personal: Identificar ingresos y gastos mensuales permite detectar desbalances y ajustar consumos.
Evitar nuevos consumos con tarjeta: Frenar gastos corrientes financiados ayuda a contener el crecimiento de la deuda.
Priorizar el pago del capital: Superar el mínimo y reducir el capital es clave para evitar que los intereses sigan creciendo.
Listar y organizar las deudas: Conocer la magnitud real del endeudamiento permite planificar pagos más efectivos.
Elegir un método de pago: Estrategias como la “bola de nieve” (deuda menor primero) o “por tasa de interés” (la más costosa primero) ayudan a ordenar el camino.
Refinanciar o consolidar: Agrupar deudas en un solo préstamo puede reducir la carga mensual y ofrecer mayor previsibilidad.
Buscar ayuda cercana: Un préstamo familiar puede ser más accesible y menos costoso que continuar con tasas altísimas.
El aumento de la mora bancaria expone una tensión creciente en la economía doméstica. Frente a este escenario, la educación financiera y la planificación estratégica aparecen como herramientas indispensables para recuperar el control sobre las finanzas personales.